Advertisement

RBI के गवर्नर दास ने बैंकों को किया आगाह, कहा- संपत्ति-देनदारी में न हो अत्यधिक बेमेल, दोनों ही वित्तीय स्थिरता के लिए हानिकारक

रिजर्व बैंक के गवर्नर शक्तिकांत दास ने शुक्रवार को बैंकों को उनकी परिसंपत्ति-देयता के मोर्चे पर किसी...
RBI के गवर्नर दास ने बैंकों को किया आगाह, कहा- संपत्ति-देनदारी में न हो अत्यधिक बेमेल, दोनों ही वित्तीय स्थिरता के लिए हानिकारक

रिजर्व बैंक के गवर्नर शक्तिकांत दास ने शुक्रवार को बैंकों को उनकी परिसंपत्ति-देयता के मोर्चे पर किसी भी अत्यधिक बेमेल के प्रति आगाह करते हुए कहा कि दोनों ही वित्तीय स्थिरता के लिए हानिकारक हैं। पिछले एक हफ्ते में अमेरिकी बैकिंग सिस्टम को लेकर जताई जा रही चिंता के बीच दास ने यह बात कही।

दास ने कहा कि अमेरिकी बैंकिंग क्षेत्र में जारी संकट विवेकपूर्ण परिसंपत्ति देयता प्रबंधन, मजबूत जोखिम प्रबंधन और देनदारियों और परिसंपत्तियों में सतत विकास सुनिश्चित करने के महत्व को प्रेरित करता है; आवधिक तनाव परीक्षण करना; और किसी भी अप्रत्याशित भविष्य के तनाव के लिए पूंजीगत बफ़र्स का निर्माण।

वे म कोच्चि में 17वें केपी होर्मिस (फेडरल बैंक के संस्थापक) स्मारक व्याख्यान दे रहे थे। उन्होंने कहा कि यह ध्यान दिया जा सकता है कि दो मध्यम आकार के अमेरिकी बैंक (कैलिफ़ोर्निया में स्टार्टअप सेक्टर-केंद्रित सिलिकॉन वैली बैंक और न्यूयॉर्क में इसी तरह का पहला रिपब्लिक बैंक) प्रत्येक बैलेंस शीट में 200 बिलियन अमरीकी डालर से अधिक के साथ पेट भर गया।

दास ने इनमें से किसी भी अमेरिकी बैंक का नाम लिए बिना कहा, पहली नजर में उनमें से एक के पास अपनी संपत्ति और कारोबार से अधिक जमा राशि थी, जिसे मैनेज नहीं किया जा सकता था। उस बैंक ने अतिरिक्त जमा धन को सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश किया, जब अमेरिका में फेडरल रिजर्व ने मुद्रास्फीति को चार दशक के उच्च स्तर पर नियंत्रित करने के लिए निर्धारित किया था, तब उनका मूल्य कम हो गया था और इसने बैंक को मजबूर कर दिया था। सरकारी प्रतिभूतियों को भारी नुकसान पर बेचना, संकट की ओर ले गया, जिसने इसके जमाकर्ताओं को पैसा निकालने के लिए मजबूर किया, जिससे बैंक पर दबाव पड़ा और अंततः दिवालिया हो गया।

उन्होंने कहा कि बैंक को उम्मीद करनी चाहिए थी कि जब मुद्रास्फीति छत पर आएगी, तो ब्याज दरें बढ़ेंगी और यूएस फेड ने दरें बढ़ानी शुरू कर दीं। उन्होंने कहा कि इससे उन्हें अपनी संपत्तियों में विविधता लाने और अपनी जमा राशि कम करने के लिए मजबूर होना चाहिए था।

दास ने कहा, जो इस तरह के निजी डिजिटल पैसे पर पूर्ण प्रतिबंध लगाने की मांग कर रहे हैं, अमेरिका में चल रहे बैंकिंग संकट से यह भी पता चलता है कि क्रिप्टोकरेंसी/संपत्ति या इसी तरह की अन्य चीजें बैंकों के लिए प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से वास्तविक खतरा हो सकती हैं। रिजर्व बैंक ने इन सभी क्षेत्रों में जरूरी कदम उठाए हैं। वित्तीय क्षेत्र और विनियमित संस्थाओं के विनियमन और पर्यवेक्षण को उपयुक्त रूप से मजबूत किया गया है।

केंद्रीय बैंक द्वारा हाल के वर्षों में, विशेष रूप से महामारी की शुरुआत के बाद से किए गए कई विनियामक और पर्यवेक्षी उपायों को दोहराते हुए, दास ने कहा कि उन कदमों में उत्तोलन अनुपात (जून 2019 में), बड़े जोखिम ढांचे (जून 2019 में) वाणिज्यिक बैंकों में शासन पर दिशानिर्देश (अप्रैल 2021 में), मानक संपत्तियों के प्रतिभूतिकरण पर दिशानिर्देश (सितंबर 2021 में), एनबीएफसी के लिए स्केल-आधारित नियामक ढांचा (अक्टूबर 2021 में), माइक्रोफाइनेंस के लिए संशोधित नियामक ढांचा (अप्रैल 2022 में), शहरी सहकारी बैंकों के लिए संशोधित नियामक ढांचा (जुलाई 2022 में) और सितंबर 2022 में जारी डिजिटल ऋण पर दिशानिर्देश को लागू करना शामिल है।

इसके साथ ही, उन्होंने कहा, आरबीआई की पर्यवेक्षी प्रणाली हाल के वर्षों में उपायों के माध्यम से काफी मजबूत हुई है, जिसमें वाणिज्यिक बैंकों, एनबीएफसी और यूसीबी के लिए एक एकीकृत और सुसंगत पर्यवेक्षी दृष्टिकोण शामिल है। ऑन-साइट पर्यवेक्षी कार्य की आवृत्ति और तीव्रता अब संस्थानों के आकार और जोखिम पर आधारित है। उन्होंने कहा कि ऑफ-साइट पर्यवेक्षण भी अधिक तीव्र और लगातार हो गया है।

हमने वरिष्ठ प्रबंधन और बैंकों के बोर्डों के साथ अपने जुड़ाव को मजबूत किया है। अकेले लक्षणों से निपटने के बजाय कमजोरियों के मूल कारण की पहचान करने पर अधिक ध्यान दिया जाता है। दास ने कहा कि हमने अपनी पर्यवेक्षी प्रक्रिया के पूरक के लिए उन्नत डेटा एनालिटिक्स का उपयोग करके वित्तीय संस्थाओं के निरीक्षण और आश्वासन कार्यों पर संशोधित दिशानिर्देश भी जारी किए हैं।

अब आप हिंदी आउटलुक अपने मोबाइल पर भी पढ़ सकते हैं। डाउनलोड करें आउटलुक हिंदी एप गूगल प्ले स्टोर या एपल स्टोर से
Advertisement
Advertisement
Advertisement